Рассрочка с 1 апреля 2026: главные изменения для покупателей и бизнеса

С 1 апреля 2026 года в России начинает действовать новый закон о рассрочке (№ 283-ФЗ). Его цель — сделать рынок более прозрачным и защитить права покупателей. Теперь все сервисы «Покупай сейчас, плати потом» (BNPL) будут работать по единым строгим правилам под контролем Банка России.

 

📜 Основные нововведения: что будет запрещено и что станет обязательным

 

Аспект	Было (до 1 апреля 2026)	Стало (с 1 апреля 2026)
💰 Цена товара	Могла быть выше при оплате в рассрочку.	Запрещено! Цена при полной оплате и в рассрочку должна быть одинаковой.
📝 Скрытые комиссии	Возможны дополнительные сборы за услугу рассрочки.	Запрещено! Любые комиссии за предоставление рассрочки или внесение платежей не допускаются.
⚖️ Штрафы за просрочку	Могли устанавливаться произвольно.	Ограничены. Не более 20% годовых от суммы долга.
📅 Максимальный срок	Мог достигать года и более.	Не более 6 месяцев. С 1 апреля 2028 года — не более 4 месяцев.
📊 Учет в кредитной истории	Не учитывалась.	Учитывается, если сумма договора > 50 000 ₽. Сервисы обязаны передавать эти данные в БКИ.
🏛️ Контроль	Фактически отсутствовал для небанковских BNPL-сервисов.	Жесткий контроль Банка России. Все операторы вносятся в официальный реестр.

 

 

🛡️ Новые гарантии и права для покупателя

 

Закон вводит ряд важных мер защиты:

 

• Запрет навязанных услуг: Вам не могут принудительно навязать страховку или другие платные услуги для получения рассрочки.

• Бесплатное досрочное погашение: Вы в любой момент можете погасить всю сумму рассрочки или её часть без каких-либо штрафов.

• Прозрачный договор: В договоре должны быть четко указаны все условия, включая размер неустойки.

• Куда жаловаться: При нарушении прав вы можете обратиться с жалобой непосредственно в Банк России.

 

⚠️ Ограничения и на что обратить внимание

 

1. Короткий срок: Максимум 6 месяцев (затем 4) делает рассрочку менее доступной для покупки дорогих товаров (авто, дорогая техника), где платеж даже за полгода может быть высоким.

2. Порог для кредитной истории: Покупки в рассрочку до 50 000 ₽ не будут портить вашу кредитную историю. Но если общая сумма договора превышает 50 000 ₽, информация уйдет в бюро кредитных историй (БКИ). Регулярные просрочки по таким крупным рассрочкам могут снизить ваши шансы на получение кредита в будущем.

3. Меньше предложений: По прогнозам Wildberries, некоторые платные сервисы рассрочки могут уйти с рынка, а бесплатные (где комиссию платит продавец) могут стать менее доступными, так как не каждый магазин согласится нести эти расходы.

 

🏢 Требования к компаниям, предоставляющим рассрочку

 

Чтобы легально работать, операторы должны:

 

• Иметь собственный капитал не менее 5 млн рублей.

• Быть включенными в специальный реестр Банка России.

• Предоставлять в ЦБ финансовую отчетность.

• Соблюдать все новые правила раскрытия информации.

 

💎 Итог: Кому станет лучше, а кому — сложнее?

 

Для кого	Что изменится
✅ Для ответственного покупателя	Больше защиты и прозрачности. Исчезнут скрытые комиссии и завышенные цены. Права будут четко прописаны в законе.
⚠️ Для бизнеса (продавцов и BNPL-сервисов)	Жесткое регулирование. Необходимость соответствовать новым стандартам, что может повысить издержки и сократить число игроков на рынке.
🚫 Для любителя многочисленных мелких рассрочек	Риск испортить кредитную историю, если совокупная сумма превысит 50 000 ₽. Банки будут видеть эту долговую нагрузку.

 

 

Вывод: Новый закон — большой шаг к цивилизованному рынку рассрочек. Покупатель получает защиту от недобросовестных практик, но и должен помнить о новых ограничениях, особенно касающихся сроков и влияния на кредитную историю. С апреля 2026 года оформлять рассрочку станет безопаснее, но и ответственнее.