РАССРОЧКА ПО-НОВОМУ: как изменится оплата «частями» с апреля 2026 года

С 1 апреля 2026 года в России вступает в силу Федеральный закон № 283-ФЗ, который вводит четкие правила для сервисов рассрочки. Теперь популярный способ оплаты «покупай сейчас, плати потом» (BNPL) перестанет быть «серой зоной»: операторов внесут в реестр ЦБ, скрытые комиссии запретят, а мелкие рассрочки до 50 тыс. рублей не испортят кредитную историю .

 

🎯 ЧТО МЕНЯЕТСЯ: ГЛАВНОЕ ЗА 1 МИНУТУ

 

Что было	Что стало с 1 апреля 2026
BNPL-сервисы не регулировались	Операторы в реестре ЦБ, надзор за деятельностью
Цена товара могла отличаться при оплате сразу и в рассрочку	Цена одинаковая для всех форм оплаты
Скрытые комиссии и проценты	Запрет на взимание комиссий с покупателя
Срок рассрочки — любой	Максимум 6 месяцев (с 2028 — 4 месяца)
Данные о рассрочке не передавались в БКИ	Передаются при сумме >50 тыс. руб.
Неустойка за просрочку — как договорятся	Не более 20% годовых

 

 

---

📋 ЧТО ТАКОЕ НОВЫЙ ЗАКОН О РАССРОЧКЕ

 

Федеральный закон № 283-ФЗ «О деятельности по предоставлению сервиса рассрочки» подписан президентом 31 июля 2025 года и вступает в силу с 1 апреля 2026 года .

 

Цель: защита прав потребителей и стандартизация работы BNPL-сервисов (buy now, pay later), которые стали популярной альтернативой кредитам.

 

«Оператор сервиса не может взимать с клиентов вознаграждение. Стоимость товара должна быть одинаковой независимо от способа оплаты» — Константин Бахарев, первый зампред комитета Госдумы по финансовому рынку .

🛡️ ГАРАНТИИ ДЛЯ ПОКУПАТЕЛЕЙ

 

✅ 1. Цена не меняется

 

Продавец не вправе устанавливать разную цену на один и тот же товар при оплате сразу и в рассрочку. Раньше этим грешили многие BNPL-сервисы, маскируя проценты в наценке .

 

✅ 2. Никаких скрытых комиссий

 

Оператору рассрочки запрещено взимать с пользователя:

 

• комиссию за предоставление рассрочки

• плату за внесение платежей

• комиссию за досрочное погашение

 

✅ 3. Досрочное погашение — бесплатно

 

Пользователь вправе в любое время досрочно уплатить полную цену или её часть без штрафов и комиссий .

 

✅ 4. Неустойка ограничена

 

За просрочку — не более 20% годовых от суммы просроченной задолженности .

 

✅ 5. Запрет навязывания допуслуг

 

Оператор не может требовать заключения других договоров или покупки дополнительных услуг .

 

✅ 6. Рассрочка до 50 тыс. не портит кредитную историю

 

Сведения о рассрочке до 50 тыс. руб. в БКИ не передаются . Это защищает кредитный рейтинг от мелких покупок .

 

⏳ ОГРАНИЧЕНИЯ ПО СРОКАМ

 

Период	Максимальный срок рассрочки
С 1 апреля 2026	6 месяцев
С 1 апреля 2028	4 месяца

 

 

📌 Влияние: покупка дорогих товаров (мебель, техника, туры) в рассрочку станет сложнее, особенно для граждан с невысоким доходом .

«Это серьезно ограничит возможность приобретения дорогих товаров наименее обеспеченными гражданами» — Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ .

🏢 ЧТО МЕНЯЕТСЯ ДЛЯ ОПЕРАТОРОВ РАССРОЧКИ

 

Обязательные требования:

 

• ✅ Внесение в реестр операторов Банка России

• ✅ Минимальный размер собственного капитала — 5 млн руб.

• ✅ Запрет совмещать с некредитной финансовой деятельностью (кроме МФО)

• ✅ Публикация правил предоставления рассрочки на сайте

 

Отчётность:

 

• С 1 января 2027 — предоставление бухгалтерской отчётности в ЦБ

• Передача данных в БКИ о рассрочках >50 тыс. руб.

• Хранение информации о договорах в течение 5 лет

 

---

📊 ВЛИЯНИЕ НА КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

 

Сумма рассрочки	Передача в БКИ	Влияние на кредитную историю
До 50 тыс. руб.	❌ Нет	Не влияет
Более 50 тыс. руб.	✅ Да	Учитывается в долговой нагрузке

 

 

«Если покупатель не злоупотребляет рассрочками и оплачивает их вовремя, такой кредитный опыт повышает шансы на получение нового кредита» — Николай Филиппов, ОКБ .

Риск: даже небольшая просрочка по рассрочке >50 тыс. попадёт в кредитную историю и может испортить рейтинг .

 

🧠 ЧТО ГОВОРЯТ УЧАСТНИКИ РЫНКА

 

«Яндекс» (позитивно)

«Лимит в 50 тыс. — компромисс. Это позволит покупателям и дальше пользоваться BNPL для оплаты популярных категорий, но не хватит для дорогих покупок (образование, путешествия)» .

Wildberries & Russ (осторожно)

«Сервисы с платной рассрочкой вынуждены будут прекратить деятельность. Модели с бесплатной рассрочкой менее популярны, так как издержки ложатся на продавца. Это снизит доступность рассрочек» .

📌 ВЫВОД: ЧТО МЕНЯЕТСЯ ДЛЯ ПОТРЕБИТЕЛЯ

 

✅ Плюсы:

 

• Прозрачные условия

• Одинаковая цена товара

• Никаких скрытых комиссий

• Бесплатное досрочное погашение

• Защита от навязывания услуг

• Мелкие рассрочки не портят кредитную историю

 

❌ Минусы:

 

• Укороченные сроки (4–6 месяцев вместо года)

• Рассрочки >50 тыс. теперь видны банкам (могут отказать в кредите)

• Часть BNPL-сервисов может уйти с рынка

 

«Закон повышает унификацию и прозрачность, ограничивает неустойку и устанавливает поднадзорность ЦБ. Всё это работает на повышение качества услуг для конечного потребителя» — Николай Филиппов, ОКБ .

Главное: рассрочка остаётся удобным инструментом, но теперь — честным и регулируемым. Покупать в рассрочку можно, но важно следить за суммой и сроками, чтобы не навредить своей кредитной истории.