В Сбербанке дали совет россиянам, как накопить около 5 млн рублей

Согласно исследованию «Сбера», современная молодежь ставит перед собой амбициозную финансовую цель — накопить около 4,7 млн рублей за пять лет. Чаще всего эти деньги нужны либо на создание «подушки безопасности», либо на первоначальный взнос по ипотеке.

 

Директор по инвестициям «СберСтрахования жизни» Александр Тихомиров в интервью РБК разобрал этот запрос на реальные составляющие и объяснил, почему мечты часто расходятся с реальностью, а также дал практические советы, как всё-таки сократить этот разрыв.

 

---

📊 Почему мечта так далека от реальности

 

Главная проблема — разрыв между желаемым и действительным. Давайте посмотрим на цифры в сухом остатке.

 

Параметр	Значение
Средняя зарплата молодого специалиста	~100 000 ₽
Доля, направляемая на накопления	~16% (около 16 000 ₽)
Целевая сумма за 5 лет	4,7 млн ₽
Реально достижимая сумма (при 14,5% годовых)	1,3 – 1,5 млн ₽
Дефицит (разрыв между целью и реальностью)	~3,2 млн ₽

 

 

Как видите, даже при хорошей доходности (14,5% годовых) стандартный подход оставляет огромный дефицит. Чтобы накопить желаемое, пришлось бы откладывать не 16 000 ₽, а около 55 000 – 60 000 ₽ в месяц (при той же доходности).

 

---

✨ Три шага к сокращению разрыва: как приблизиться к цели

 

Александр Тихомиров предлагает не отчаиваться, а пересмотреть стратегию.

 

1. Увеличьте процент сбережений

 

Даже при нынешнем доходе можно пересмотреть структуру бюджета. Если увеличить норму сбережений с 16% до 25%, ежемесячные отчисления вырастут примерно до 25 000 ₽.

 

Это позволит накопить за пять лет уже 2 – 2,5 млн ₽. До цели всё ещё далеко, но заметный прогресс уже будет. Параллельно стоит рассчитывать на рост дохода в течение этих пяти лет.

 

2. Диверсифицируйте инструменты

 

Молодежь сейчас в основном использует вклады и накопительные счета — это предсказуемо, но консервативно. Для долгосрочной цели в 5 лет можно рассмотреть сочетание надёжности и доходности.

 

Тип инструмента	Примеры	Доля в портфеле
Ликвидность и защита	Вклады, накопительные счета	30%
Рост (консервативный)	Облигации (например, ОФЗ)	-
Рост (потенциально высокий)	Акции, программы страхования жизни (ДСЖ/НСЖ)	10%

 

 

«Правило 60/30/10» от «Сбера»:

 

• 60% дохода — на текущие расходы.

• 30% — в сбережения и консервативные инструменты.

• 10% — в инвестиции с потенциалом более высокой доходности.

 

Кстати, программы страхования жизни (ДСЖ, НСЖ) интересны тем, что, помимо инвестиционной составляющей, предоставляют ещё и страховую защиту (на случай потери трудоспособности или жизни).

 

3. Объединяйте усилия в паре

 

Покупка недвижимости или крупный капитал — это часто совместная задача. Согласно исследованию, 62% российских семей уже формируют сбережения вместе. Если оба партнёра будут откладывать, цель будет достигаться в два раза быстрее и с меньшей нагрузкой на бюджет каждого.

 

---

💎 Главный инструмент — вы сами

 

«Ключевая инвестиция — это не только финансовые инструменты, но и собственный — человеческий — капитал» (Александр Тихомиров).

 

В долгосрочной перспективе главный фактор вашего богатства — это ваш доход и здоровье. Инвестиции в образование, навыки, профессиональные связи и устойчивость к стрессу приносят порой гораздо более высокую «доходность», чем 14,5% годовых на бирже. Без развития своего человеческого капитала закрыть разрыв в несколько миллионов рублей за счёт одной экономии практически невозможно.

 

Таким образом, цель в 4,7 млн рублей — это скорее стратегический ориентир, чем гарантированный результат при текущих параметрах. Но при комплексном подходе (дисциплина + диверсификация + рост дохода) она перестаёт быть просто мечтой.